<h1>杨帆:坚定不移走专业养老金公司道路</h1>

  “中国企业年金市场巨大,5年内可能达到5至6千亿元的规模;而一旦进入高速增长的阶段,10年左右,中国市场将有望达到万亿的规模,从而成为全球最大的养老金市场之一。”日前,太平养老保险公司总经理杨帆在接受《每日经济新闻》专访时表示。

  太平养老借“专业”领潮头

  太平养老保险股份有限公司总经理杨帆访谈录

  杨帆认为,面对如此庞大的市场,众多企业年金机构已虎视耽耽,太平养老保险公司当然不会放过这块诱人的大蛋糕,力争做市场开拓者。

  陈天翔

  记者 张兰

  《每日经济新闻》:对于目前的商业企业年金市场,您是怎么看待的?它与国家连续三年提高企业养老金之间有着什么样的联系?

  从一家几乎从零开始的、默默无闻的小公司,到今天管理着中国企业年金市场1400多家企业、近70亿元受托和投资管理资产的企业,太平养老大步迈进取得这样的业绩只用了短短两年时间。

  用“硝烟四起”两个字来形容当前的企业年金市场也许并不夸张———已经获得牌照的机构快马加鞭、跑马占地,刚刚获得牌照的机构厉兵秣马、马不停蹄;前者忧心忡忡后来者会居上,后者踌躇满志要青出于蓝。

  杨帆:当前,我国的养老保障体系正处于重大的变革期,劳动与社会保障部就在日前表示,要按照国务院的部署,将从2008年起再连续3年继续提高企业退休人员基本养老金标准。这对于企业如何将留存的利润再进行保值增值提出了更高的要求,从客观上也提高了企业的年金意识,对于专业养老险机构为企业提供年金服务打开了方便之门。

  2007年8月,中国保监会发布了2007年1~6月全国养老保险公司企业年金业务情况统计。数据显示,太平养老半年受托管理资产129714.1万元,投资管理资产123452.9万元,位居五家专业养老金公司之首。

  然而就在银行、保险、基金、信托、证券等机构“群雄逐鹿”之际,有部分机构已获得多张牌照,商业银行更是获得了“不用新设养老金管理公司就能成为企业年金基金受托人”的政策倾斜,这似乎与监管机构倡导的“专业化经营”方向有所出入,也势必会对现有的专业养老保险公司产生影响。那么,究竟会有哪些影响呢?专业养老保险公司能否沿袭一贯的“专业化”作风呢?带着这些疑问,记者专访了我国最早专营企业年金的管理机构———太平养老保险股份有限公司总经理杨帆。

  《每日经济新闻》:国内有数以百万计的大中小企业亟待作企业年金规划,现在一些外资也瞄准了这块市场,是不是真正的“同台竞技”已经开始?

  显然,太平养老已经成为中国

  记者:据了解,

  杨帆:伴随着中国老龄化社会的日益临近,中国企业年金市场正在孕育着一次巨大的发展机遇。当然有更多的企业年金机构共同发掘市场可以促进市场更快的发展,企业主体有很多,中外资年金机构选择的范围也可以各有侧重,这并不会妨碍整个市场发展。

企业年金领域最具专业创新精神的管理机构之一,也是目前五个法人受托机构中,客户最多、管理资产最大的机构。谁也没想到一家新兴的金融机构发展会如此迅速,并能创造中国企业年金市场的多个“第一”和“之最”。

企业年金受托管理和投资管理是太平养老的惟一业务,而明年的年金市场竞争会随着涌入机构的增多而变得激烈,这对于太平养老是否有威胁?当前“2 2”模式是被企业普遍接受并开展业务最多的,那么市场上出现的一些管理资格新格局是否会对该模式有影响?

  其实,作为首批获得劳动和社会保障部颁发的企业年金基金管理资格,同时也是中国第一家真正意义上的养老金管理公司,太平养老已经走在国内其他企业年金机构前列,太平养老是目前29家有企业年金资格机构当中唯一一家专门从事企业年金受托和投资管理业务的专业金融机构。此外,太平养老在东北三省、江苏、浙江等地社保企业年金存量移交工作也取得了突破性进展签约管理资产近70亿元。

  将太平养老归属为新兴的金融机构,是因为其自身的专业优势决定的,企业年金受托管理和投资管理是公司的唯一业务,而太平养老也是目前中国唯一的专营养老金管理机构。其他28家获得劳动和社会保障部颁发资格的企业年金基金管理机构均同时经营其他多种金融或保险业务。

  杨帆:中国的企业年金市场真正起步才两年,作为第一批进入市场的专业养老金公司,我们所提倡的不仅仅是竞争,更重要的在于共赢。现在国内外的一些研究机构都预测中国未来几年的年金市场都有多少个亿,但是我们必须清楚,无论年金市场有多大,都是要靠我们这些公司踏踏实实做出来的,那么我们现在最大的愿景,我相信也是整个市场的愿景,都是共同做大市场,应该有一种共赢的心态。

  《每日经济新闻》:对于中小企业和私有企业市场,太平养老是怎样挖掘的?

  太平养老总经理杨帆谈及公司的专业化运作时告诉记者,正是在专一运作的背景下,太平养老才能致力于发展专业的受托管理和投资管理的知识和技能,以专业的角度关注客户的需求,为客户提供全方位、标准统一的企业年金管理和服务,并可根据客户需要提供精算咨询等各种增值服务。

  此外,“2 2”模式的好与坏,和市场上竞争机构增多、相关机构持有牌照数量多少并无直接关系,真正影响“2 2”模式发展并对此产生促进作用的,关键还是客户的接受度。如果该模式下的企业年金管理做得好,成绩优异,受到客户认同,那么该模式自然能被客户接受,也能保持长久的活力。反之,如果客户不接受,该模式也肯定早早的被市场所淘汰。而目前,市场已经证明,“2 2”模式是被客户接受的。

  杨帆:目前,太平养老的企业年金客户国企居多,大约占到95%,外企5%。应该说,中国年金市场起步不久,还是会先将目光投向那些大中型企业和国有企业,但随着市场的逐渐成熟,中小企业将会成为年金市场下一步的争夺目标。我想为中小企业提供服务的模式最重要的是简单、便捷;其次是节省客户支付的服务和管理成本。我们去年10月在市场率先推出的“2 2”标准企业年金计划就具备这种特点,就是专门为中小企业建立年金计划设计的,非常受欢迎。目前这种年金操作模式的业务拓展情况也相当不错。

  自2005年8月太平养老获得劳动和社会保障部企业年金基金法人受托机构资格和企业年金基金投资管理人资格、成为中国首批企业年金基金管理机构后,太平养老便持续推进企业年金核心技能的发展,包括产品开发、合同设计、计划设计、精算咨询、受托管理、投资管理,并努力形成服务卓越,技术领先的差异化优势。

  记者:那么在明年的年金市场上,“2 2”模式是否能够顺畅延续呢?

  《每日经济新闻》:太平养老是否有签到上海企业的年金单?

  截至2007年8月,与太平养老签订标准企业年金合同的客户近1400家,目前受托管理资产和投资管理资产合计超过70亿元。在企业年金法人受托机构和投资管理人中,客户数量和管理资产规模均处于市场领先地位。

  杨帆:我刚才说到我们的竞争优势中,投资管理是我们具有相对竞争优势的一项资格,而对于账户管理资格,我们却没有相对竞争优势,对银行而言反而有优势,因为银行有早已铺设的IT网络系统。但对于我们首创的“2 2”模式,我依然持有非常大的信心,毕竟市场证明该模式是受欢迎的,而且在资格匹配上,我们与中行、交行、招行、民生、浦发等五家银行都建立了合作,此外我们也愿意与其他机构从资格匹配上进行合作,即使是拥有相同资格的机构,也存在相互合作的可能性,各自都能发挥自己擅长的一方面。不难预测,到2008年,这样的多方位合作肯定会增加,市场的容量是不断扩大的。

  杨帆:太平养老已经在上海签了标准企业年金的第一单,而且业务也有很快的增长。上海的金融观念在全国是领先的,对企业年金的认识也是早的,上海的企业的数量也很多,其中盈利企业的比例很高,这都是发展企业年金所需要的外部条件,因此这个市场非常有潜力,也是我们重点关注的战略地区。
胡金华 每日经济新闻

  同时,太平养老也是最早进行社保补充

  记者:劳动和社会保障部日前公告第二批企业年金基金管理机构名单,24家机构“榜上有名”,保险、信托、基金等机构大举涌入企业年金市场。在这样的市场环境下,太平养老的企业年金管理服务有哪些优势?

养老保险向企业年金管理模式转移的公司,早在2004年8月,太平人寿与筹建中的太平养老一起,在劳动和社会保障部、中国保监会、辽宁省政府等政府部门的支持下,正式在辽宁省进行企业年金试点,成功地对辽宁省直企业的补充养老保险业务进行转移,按企业年金的管理规定进行规范管理。

  杨帆:“2 2”标准企业年金服务模式,与合作银行通过紧密整合的后台运营服务系统,都大大减轻了客户的事务性负担和人力成本,提高了整体服务的效率和可靠性,开创了企业年金全新的运营管理模式。

  谈及公司的发展目标,杨帆告诉记者,作为一家专业养老金公司,太平养老最大的愿景就是成为中国最专业、最具创新精神和拥有最大品牌影响力的企业年金综合服务商,为广大客户提供高品质、全方位的专业企业年金服务。

  与此同时,强大的专业技能和技术水平,健全的业务流程和完善的IT系统是我们做好企业年金移交工作的坚实基础。太平养老发挥专业公司的优势,积极参与了各省市原有企业年金的移交工作,目前已与多个省市的部分地区签订了原有企业年金移交协议,得到了各地政府和广大企业职工的认同。

  中国企业年金已经进入快速发展阶段,发展企业年金已经成为中国各保险集团的战略重点。作为专业养老金公司,太平养老承载着实现集团养老金战略的重要使命。在集团战略的支持下,太平养老整合全集团的资源,发挥集团的整体资源和技术优势。

  数字也许是表现企业实力的最好证明。截至2007年11月,太平养老企业年金业务已经拓展到30余个省市,签订企业年金合同客户近5000家,签约管理资产已超过120亿元。自2006年9月12日开始正式标准化的企业年金基金投资管理运作以来,企业年金基金汇总投资回报为70.74%,

  为此,太平养老制定的目标是要成为市场上最权威、最高知名度的专业养老金管理公司,树立企业年金专业品牌,确保市场领先地位;根据“用心经营,诚信服务”的经营理念,以“安全、收益、服务”的经营宗旨,建立“技术领先,服务卓越”竞争优势,力争成为市场上最专业和最具创新精神的综合性养老金服务商,引领企业年金市场,打造行业规范。

股票投资回报为328.48%,固定收益投资回报为79.01%,位居市场前列。

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  记者:尽管监管机构反复强调要提高企业年金的专业化经营水平,但很多企业年金经营机构都在尽可能地争取牌照,有的甚至已经同时拿到了受托人、账户管理人、托管人和投资管理人四项“全牌照”,太平养老是否会继续坚持走专业化经营的道路?2008年又有哪些具体的计划呢?

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  杨帆:随着企业年金市场竞争的日益激烈,太平养老依旧会充分发挥自身特色,继续走专业化的道路,大幅完善公司的客户服务平台,为客户提供更为高效、便捷的服务。

  企业发展取决于以下几个方面,首先是企业的核心

竞争力,比如我们太平养老的核心竞争力就在于受托管理方面的领先优势,其次是相对竞争优势,太平养老在投资管理方面优秀的投资收益奠定了这方面的优势。现在大家不是都说“蓝海战略”么,那么明年我们的蓝海战略就是开拓新市场,如企业年金的制度设计等,我们会为按照不同种类的客户,根据他们的自身需求,为他们设计更适合他们的企业年金管理方案。当然,市场竞争在加剧,我们也需要从软件方面下功夫,这主要是后台服务方面的服务水平提升。

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