<h1>首家专业责任险公司获准开业 责任险强制味渐

  (本网记者 李京枝)四川新闻网记者12月26日从相关渠道获悉,作为第一家总部设在重庆市的全国性保险公司,安诚保险已获中国保监会批准即将开始筹建四川分公司,从而有望成为进入四川市场的新财产保险公司。业内人士透露,安诚保险是也是全国首家以安全为主题定位的专业化财险公司。

  重庆报道 本报记者 张友 实习记者 刘振盛

  本报记者 李军慧 北京报道

  据悉,安诚保险国有股份占比高达92%,主要股东均由在重庆市有着举足轻重地位的大型重点国有企业构成。在重庆市政府和国家安监总局大力支持下,公司已经在安全生产领域进行了深入调研和数据积累,致力于将保险保障与高危行业的安全生产有机结合,在风险管控、事故处理、产品开发、队伍建设等方面已做好充分的准备体现安保互动的经营特色。

  高危行业责任险试点将驶进快车道。

  责任险已经走在了路上。

  公司有关人士透露说,具有浓郁川渝本土特色的安诚保险入川后将大打巴蜀亲情牌。同时借助成渝两地建立城乡一体化试验区的契机,将把安保互动作为重要的业务平台和社会责任。公司方面将力求在与现有其他财险市场主体形成差异化经营、给客户提供多样化保险产品和优质服务的同时,携手同业共同努力构建更加完整的专业风险保障体系,为四川经济再上台阶和人民生活持续改善做出贡献。

  本月初,中国保监会和国家安全生产监督管理总局(下称"国家安监总局")联合下发关于在重庆市推行高危行业责任保险试点的通知,将重庆市作为全国推行高危行业责任保险的唯一试点省市。

  2007年10月18日,保监会下发了长安责任保险股份有限公司(下称长安责任保险)的开业批复,建设部等10部委历时10年筹建的中国首家专业责任保险公司就此开业;2007年9月初,重庆市被选为全国推行高危行业责任保险的唯一试点省市;2007年5月14日、全国首家煤炭保险公司获准筹建,探索解决煤炭行业保险缺失的问题;2007年1月9日,以“安全责任险”为主要产品的安诚财险获准开业……

  知情人士透露,相关方面希望本次试点能为高危行业责任险的强制推行做准备。目前,安诚财产保险股份有限公司(下称"安诚保险")已为本次试点专门设计了7个产品。

  进入2007年,关于责任险的消息越来越多。

  安诚专设7大"安全生产责任险"

  责任险未来三年大发展

  9月11日,中国安全生产科学研究院院长刘铁民接受本报电话采访时称,之所以把本次试点放在重庆,一是重庆市政府的重视,二是因为安诚保险的总部在重庆,安诚保险准备把责任险作为其主要业务之一。

  10月18日,保监会下发了长安责任保险的开业批复,是中国首家专业责任险公司。

  一知情人士透露,为了推动高危行业责任险,重庆安监局设立了安保互动办公室,虽然办公地点在安监局,但人员全部来自安诚保险。

  “我们一直等待着这一天,公司作为全国第一家专业责任险公司,一定会大力拓展中国责任险市场。”长安责任保险的工作人员对记者表示,“预定12月9日,我们将举行开业典礼,现在公司的人都在紧张地准备。”

  所谓"安保互动",即将商业保险引入安全生产领域,在高危、高风险行业推行雇主、承运人和公众责任险,实现安全生产与保险业良性互动。

  据了解,长安责任保险注册资本金3.6亿元,股东包括长安保证担保有限公司、安徽投资集团有限公司、XD上海建(集团)总公司等11家企业。

  该人士称,试点方案主要由安诚保险设计。安诚保险为此专门设计的7个产品,行业涉及煤矿、非煤矿山、民爆等,这些产品可能将冠以"安全生产责任险"的后缀。

  长安责保的公司业务范围包含责任保险、法定责任保险、财产损失保险、信用保险和保证保险等。不过值得注意的是,保监会规定长安保险公司责任保险和法定责任保险(含交强险、机动车商业三者险)保费收入占全部保费收入的比例不得低于60%。

  不过,目前这些产品尚未厘定费率,保额也没有最后确定。该人士介绍,此前推行的雇主责任险保额一般在15万元到30万元,新产品的最高保额估计在20万元左右。

  “60%的规定限制了长安保险必须大力发展责任险业务,而长安责任保险公司的开业肯定会加快中国责任险发展的进程。”首都经贸大学教授庹国柱向记者表示。

  太平保险重庆分公司总经理劳洞认为,新产品应采取浮动费率,即根据每个企业历年的事故发生情况确定下一年的费率,如事故发生频率高,则提高费率,如事故减少,则下浮费率。

  责任保险包括的范围十分广泛,从内容上看,主要包括四大类责任险:公众责任险、产品责任险、雇主责任险、职业责任险。

  前述人士介绍,赔付上,除了正常的保额外,保险公司还将视事故大小,给发生事故的团体5万元到30万元不等的补贴。

  责任险是财产险中重要的一环,庹教授介绍,西方责任险保费占财产险保费收入的20%以上,发达国家则可以达到30%-40%,而我国责任险的保费收入在财产险保费总量还占不到4%。

  重庆早在2005年就开始探索高危行业责任险,当时主要有大地财险重庆分公司、人保财险重庆分公司、华安财险重庆分公司、太保重庆分公司等公司参与。

  据了解,责任险在我国没有普遍发展,主要是有关民事赔偿责任的法律法规还不够完善,公民的

  试点分区域进行。渝中区的公众火灾责任险由太保承保;涪陵、永川、合川、綦江的高危、高风险行业由大地财险承保;江津、巫山、开县、城口的高危、高风险行业由人保财险承保。

维权意识还不强;同时社会还没有给予责任险足够的重视,基本知识宣传不够等,这些都使责任险发展缓慢。

  不同的公司试点的方案也不一样。人保和大地财险主要是试点雇主责任险,华安财险则是煤矿团体意外险。

  “国际上普遍认为,责任险是保险行业发展的第三阶段。首先是财产险,然后是人身险,最后是责任险。”庹教授向记者介绍,“责任险在中国逐渐升温,随着中国法律、法制的健全,民事责任会越来越突出,因此责任险就有了巨大的发展空间。”

  "团体意外险比较容易厘清责任,事故鉴定由安监局等机构来做,该赔就赔。而雇主责任险则容易发生纠纷,责任不易划分清楚。"一保险公司总助如此比较二个品种。

  庹教授谨慎预计,“尽管不好预测,但未来3到5年,责任险在中国应该会有一个大的发展”。

  酝酿强制推行

  责任险“强制味”渐浓

  值得注意的是,前述知情人士介绍,相关部门希望本次试点能为以后高危行业的强制保险打基础、做准备。

  为了推进责任险的发展,一些地区开始强制推行。

  此前,虽然各地都有一些责任险的试点,不过基本都是区域性的探索,并非全国性和强制性的。

  上海市保监局和上海市消防局正在联合推出强制火灾公众责任险试点工作,据传可能年底推出;今年沸沸扬扬的交强险其实就是包含强制责任险;在北京和上海,医疗责任险也已经强制推行。

  正因为非强制性,责任险的推动举步维艰。

  “北京强制700多家

  以重庆为例,截至2007年7月,整个重庆市场的责任险收入为7228.19万元,同比增长51.61%,而同期重庆市场的保费收入达21.9亿万元,责任险占比仅3.3%,这其中还包括一些非高危行业责任险录得的收入。

医院投保医疗责任险。”庹教授介绍,“强制推行医疗责任险也是没有办法的事情,在医院认识不到位的情况下,强制推行医疗责任险能在一定程度上帮助患者、医疗机构和医务人员共同提高防御医疗风险的能力,缓解了医患间的紧张关系。”

  一直参与试点的人保重庆分公司,今年前7月录得收入3495.40万元,同比增长38.05%,责任险的总保费占比为4.13%。而有望在本次试点中发挥重要作用的安诚保险则录得收入37.81万元,不过,安诚保险的表现与其开业不久有关。

  而在煤矿、非煤矿山、建筑施工,危险化学品、交通运输等行业等危险系数较高且事故频发的行业,相关部门早有强制推行责任险的想法。

  实际上,相关部门早有强制推行高危行业责任险的想法。

  2006年,《国务院关于保险业改革发展的若干意见》要求,在煤炭开采等行业推行强制责任保险试点,取得经验后逐步在高危行业、公众聚集场所、境内外旅游等方面推广。

  2006年,要求,在煤炭开采等行业推行强制责任保险试点,取得经验后逐步在高危行业、公众聚集场所、境内外旅游等方面推广。国务院关于保险业改革发展的若干意见>

  当年9月,国家安监总局和保监会又联合下发《关于大力推进安全生产领域责任保险健全安全生产保障体系的意见》。希望首先在采掘业、建筑业等高危行业推行雇主责任险、商业补充工伤责任保险试点,取得经验后逐步在其他高危行业、公众聚集场所等领域推广。

  当年9月,国家安监总局和保监会又联合下发。关于大力推进安全生产领域责任保险健全安全生产保障体系的意见>

  2007年9月,中国保监会和国家安全生产监督管理总局联合下发关于在重庆市推行高危行业责任保险试点的通知,将重庆市作为全国推行高危行业责任保险的唯一试点省市。知情人士介绍,有关方面希望本次试点能为高危行业责任险的强制推行做准备。

  中说,希望首先在采掘业、建筑业等高危行业推行雇主责任险、商业补充工伤责任保险试点,取得经验后逐步在其它高危行业、公众聚集场所等领域推广。到2010年,力争安全生产领域责任保险产品体系相对完备。意见>

  “高危行业责任险可以化解个人、企业、政府三方的风险,预防潜在的影响社会稳定的事件发生,就现阶段来说,强制推行对各方面都没有害处。”庹教授最后对记者说。

  大地保险一人士预计,如果高危行业责任险在重庆全面铺开,保费收入将在3亿元左右。不过,劳洞认为,"高危行业责任险不同于交强险,其对保险公司业绩的拉升体现不会很快体现出来,是一个逐步推进的过程,需要时间。"

  安诚财险抢先布局全国

  很多保险公司已经注意到责任险这个市场,其中坐镇重庆的安诚财产保险公司(下称安诚财险)走在了市场的前面。安诚财险的总部设立在重庆,是国内惟一以“安全”为主题定位的保险公司,公司主要经营财产损失保险;责任保险;信用保险和保证保险;短期健康保险和意外伤害保险等业务。值得注意的是安诚财险是重庆高危行业责任险试点的主要合作方。

  据悉,安诚财险北京分公司于8月30日获批开业,重庆市政府对安诚财险北京分公司的成立格外重视,正在筹备高调的分公司成立仪式。

  “在安诚财险新开的5家分公司中,重庆市政府对于北京分公司和上海分公司非常看重。”知情人士介绍,“重庆市多位高管计划出席,市委书记汪洋也可能亮相,为了规格对等,重庆方面正在和北京、上海政府接洽。相信安诚分公司将通过盛大的开业仪式在北京、上海高调亮相。”  

  安诚财险的注册资本为5亿元,其股东包括重庆城市建设投资公司、重庆公交控股、重庆市水务集团、重庆渝富资产经营公司等,均为重庆市属国有企业。

  自今年2月份开业以来,安诚财险已经有5家分公司落地开业,除北京、上海外,还在江苏、深圳、重庆设立了分公司。安诚财险内部人士介绍,公司的扩张还在进行。除了开业的分公司,目前还有多家分公司在筹建中。

  “如果有足够的资金支撑,快速扩张对于一家新保险公司来说不是坏事。”重庆工商大学财政金融学院蒲成毅教授说,“分公司的成立可以帮助公司更早进入当地,完成市场布局。责任险迟早将成为中国保险市场又一个大

蛋糕,提前全国布局会尽早介入这个市场,同时反过来也会促进中国责任险的发展。”

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