职工福利保险哪家强:金融互连网房土地资金财

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中国福利保障公平性指数偏低 行业差距大

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11月23日,2016年中国职工福利保障指数(CEBI)发布。数据显示,该指数为70.4,值得关注的是,指数反映出职工福利保障水平在不同维度上存在差异,国企、有工会的企业、上市公司及互联网企业的职工福利保障水平最高。而分行业来看,金融业职工福利指数最高,房地产业、教育业职工福利都位居前五。

11月23日,2016年中国职工福利保障指数在北京发布。2016年这一指数为70.4,整体处于“基础水平”区间的中间位置。调查显示,金融业福利保障指数为72.1,位居各行业之首,农林牧渔业排名最低。此外,不同类型企业职工福利保障也有显著差异,国企、有工会的企业、上市公司和互联网企业的员工福利保障较高,民营企业最低;企业提供福利保障往往“重激励、轻保障”,公平性指数偏低。

本报记者 李致鸿 北京报道

据了解,该指数由中国保险行业协会联合中华全国总工会劳动关系研究中心、中国社会科院世界社保研究中心、中国经济信息社主办,由平安养老保险股份有限公司承办,是中国的首个职工福利保障指数。

现状 保障格局广覆盖重基础

对于福利保障,企业和员工各有盘算。

指数出台:员工福利待提高,空间仍大

据了解,该指数研究项目由中国保险行业协会联合中华全国总工会劳动关系研究中心、中国社会科院世界社保研究中心、中国经济信息社主办,由平安养老保险股份有限公司承办。指数选取我国36个大中城市开展调查,涵盖具有代表性的大中城市5114多位企业人力资源部门负责人或企业职工。

11月23日,中国职工福利保障指数正式对外发布。这一指数的形成由中国保险行业协会联合相关单位主办,平安养老保险股份有限公司承办,调查范围为31个省会城市和5个计划单列市。

报告显示,2016年中国职工福利保障指数为70.4,处于基础水平,可以满足多数职工对企业所提供福利保障的基本需求。值得注意的是,该指数一级指标中包含充实性指数、公平指数、满意度评价指数和效益评价指数。值得关注的是,四个一级指标中,公平指数最低。

根据调查结果,2016年中国职工福利保障指数为70.4,整体处于“基础水平”区间的中间位置。我国职工福利保障基本格局是广覆盖、重基础。企业对国家规定的职工福利保障“必选项”贯彻较好,社会养老保险和社会医疗保险基本实现全覆盖。企业年金、商业补充保险等“选填项”是拉开不同地区间、行业间、企业间福利保障水平差距的主要得失分点,也是今后填补“福利鸿沟”的着力点,对于我国构建多支柱福利保障体系的目标,最终形成福利保障体系的多支柱稳定结构意义深远。

所谓中国职工福利保障指数,即以职工福利保障充实性、职工福利保障公平性、职工对现有福利保障状况满意度评价和企业对职工福利保障效益评价为主要测量内容的综合评价指数。

“这说明企业虽然向职工提供了较为丰富的福利保障项目,但同时为此设置了较为严格的进入条件”,社科院世界社保研究中心副秘书长齐传钧表示,在企业和员工购买保险,或非保险福利上设置一些门槛,就必然降低了公平性。“今后,这部分就要依靠政府的作用,税收激励等来促进公平。”

另一方面,企业提供福利保障项目时往往“重激励、轻保障”,公平性还有待提高。让一部分人的福利先提高,是我国职工福利保障处于基础阶段的一个特征,企业倾向于发挥福利的激励效应,做大蛋糕之后,实现普惠。

报告显示, 2016年职工福利保障指数为70.4,处于评级基准第三档,即“福利保障处于基础水平”的中间位置,相对可以满足大中城市职工对企业所提供福利保障的基本需求,但是对于广大的中小城市职工而言,企业所提供的福利保障水平还相对较低。

齐传钧认为,中国老龄化越来越严重,但至今,很多企业对通过福利手段促进发展的理念认同度并不高。“问题出在此前劳动力是无限供给的。但人口老龄化背景下,企业没有激励因素,靠什么手段才能留住职工,留住人才,值得重视。福利保障的供给侧优化对于从“人口红利”向“人才红利”的动力转换以及启动内需意义重大。”

中国保险行业协会会长朱进元说:“今年测算的比去年高了4个百分点,比较贴合实际。首先,从国家角度看,我国这些年非常关注民生和保障,城市职工的福利保障水平在持续提升。虽然经济减速,但社保民生福利方面的投入还在持续提高。”

整体而言,中国保险行业协会会长朱进元表示:“企业对国家规定的职工福利保障必选项——社会养老保险和社会医疗保险,贯彻较好,基本实现全覆盖,而选填项——企业年金、商业补充保险等则是拉开不同地区间、行业间、企业间福利保障水平差距的主要得失分点,也是今后努力的着力点。”

“从满意度评价指数来看,我们发现,职工对福利保障情况是相对较为满意的。”齐传钧解读指数时表示,企业对于福利保障“激励”还有待提高,而职工和企业认知上的偏离,说明企业福利保障制度建设还任重道远。

中华全国总工会书记处书记赵世洪表示,指数对于推动行业和企业不断提升职工福利保障水平、开展职工社会保障公益活动具有积极作用,对工会活动的开展和完善有很好的参考价值。各级工会要坚持全覆盖、保基本、多层次、可持续的方针,加快发展企业年金、职业年金、商业保险,构建多层次的社会保障体系。

互联网企业福利保障更好?

国企最高民企最低,金融互联网房地产福利最优

保监会人身险监管部主任袁序成表示,指数具有一定的延续性。与2014年相比,企业职工福利保障的充实性指数和公平性指数均有所提升,一定程度上反映了近年来社会保障体系建设取得的程度,也是经济健康发展在制度当中的体现。

在分行业职工福利保障指数中,金融业最高,为72.1。职工福利保障指数不低于全国平均水平的行业,还有信息传输、软件和信息技术服务业,科学研究和技术服务业,房地产业,教育业,采矿业,交通运输、仓储和邮政业,建筑业7个行业,职工福利保障数指数介于70.4到72.0之间。

蓝鲸保险注意到,报告从不同纬度解读指数,据介绍,该指数调查范围为中国内陆36个大中城市,从地域上看,西北地区的总指数最高,而支撑该指数较高的原因,在于西北地区职工对于福利公平性、满意度都达到全国最高水平。紧随其后的华东地区、华南地区、华中地区和西南地区,排在最后的是东北地区和华北地区。

隐忧 保障水平行业间差距仍大

进一步来看,在分企业类型职工福利保障指数中,国有企业、有工会的企业、上市公司和互联网企业的职工福利保障水平较高。

从企业类型来看,国有企业的职工福利保障情况最好,指数值为72.1,而其一级指标中,充实性指数、公平性指数、满意度评价指数和效益评价指数都均为全国最高水平。随后这是“外商独资企业/代表处”、港澳台资企业和民营企业。“总体而言,这与中国劳动力多年来的就业意愿相一致,职工福利保障指数依然能维持着国企最高,外企次之,民企最低的格局”。

中国职工福利保障指数整体处于“基础水平”,但从指数分项比较上看,企业间差别较大。首先是不同的行业感受明显不同,金融业福利保障指数为72.1,位居各行业之首,同时满意度评价超过全国平均水平,但效益评价较差,在各行业中居于下游。此外,信息传输、软件和信息技术服务业、科学研究和技术服务业、房地产业、教育业、采矿业、交通运输、仓储和邮政业、建筑业也名列前茅。排名最低的行业是农林牧渔业。

值得一提的是,互联网公司企业的职工福利保障指数要明显高于非互联网企业,二者的这一指数分别为71.5和70.0。不过,职工福利保障指数的一级指标并不完全如此。例如,公平性指数,互联网企业为67.8,明显低于非互联网企业的69.6。当然,互联网企业的充实性指数、满意度评价指数和效益评价指数都要明显好于非互联网企业。

从行业角度分析,不同行业员工福利保障指数也存在差距。报告显示,在分行业职工福利保障指数中,金融业最高,为72.1。对此作出最大贡献的是公平性指数,高达73.7,位居各行业之首。随后是信息技术服务业、科研服务业、房地产业和教育业。对比而言,住宿餐饮业,文化、体育和娱乐业,租赁和商务服务业,居民服务、修理服务业则居于末五位。“总体而言,各个行业职工福利保障指数差异并不非常显著,整体上没有明显的趋势性特征。”

中国社会科学院世界社保研究中心副秘书长齐传钧指出,高收入与高学历行业的领先符合一般规律,但是也应该警惕差距不断加大的趋势。

一位不愿具名的互联网公司人士坦言,这即更多考虑的是激励作用,而不是保障作用。互联网企业工作压力、强度较大,因此福利保障招揽人才,但是往往设置一定门槛,与业绩之类挂钩。

指数助力保险业探索民生保障之路

此外,报告还显示出,不同类企业职工福利保障也有显著差异,国企、有工会的企业、上市公司和互联网企业的员工福利保障较高,民营企业最低;企业提供福利保障往往“重激励、轻保障”,公平性指数偏低。

增加重疾保险呼声最高

“这是中国的首个职工福利保障指数”,中国保险行业协会会长朱进元表示,职工福利保障指数研究是保险业探索服务民生保障之路的重要举措之一。在中国保监会的指导下,中保协致力于行业标准和指标体系的建设,并联合相关机构开展了商业健康险、长期护理险、养老税延政策、健康保险与健康管理等课题研究。

中华全国总工会劳动关系研究中心副主任常品超认为,作为我国劳动就业的吸纳主体,有必要促进和完善民营企业福利保障建设。他表示:“一般来讲,生产企业的经营规模比较小,而且在融资、担保等方面处于劣势。各级工会应该认真贯彻、认真履行维护职工权益的职能,在工资集体协商、指导职工签订劳动合同、协调劳动关系以及组织职工互助保险等方面充分发挥工会组织的作用。同时,希望一些商业保险机构结合企业情况和职工诉求,适当涉及一些符合企业和职工需要且他们能够有较强负担能力的产品。”

当然,企业职工希望福利保障能够进一步提高。

朱进元表示,此次发布的职工福利保障指数已成为国内首个衡量职工福利保障状况的综合性指数,为保障和改善民生提供重要的决策支持、为行业创新发展提供最基础的数据支撑,具有非常深刻和直接的社会价值、行业价值和研究价值。

在职工的福利保障需求方面,企业员工目前更希望企业在住房公积金和商业补充保险上增加投入,而对社会保险和非保险类福利的进一步需求较弱。

比如,在希望增加的福利保障类型中,主要是希望企业在住房公积金和商业补充保险上增加投入,而对社会保险和非保险类福利的进一步需求较弱。报告显示,有56.7%和51.5%的职工分别选择了住房公积金和商业补充保险,均超过半数;而选择非保险类福利和社会保险的职工分别只有39.2%和38.7%。

全国总工会劳动关系研究中心主任章国贤也表示,目前,职工福利保障的实现方面还存在一些问题与不足。基本社会保险设定了不合理的苛刻条件,这在大中城市职工福利保障指数报告当中均有体现,而这些条件使得职工本应享有的法定权益无法实现。职工对补充住房、公积金、福利假期、提供住房和租住,子女优先入托入学的优惠更高,这也为保险行业满足职工需求提供了发展空间。

报告数据显示,有56.7%和51.5%的职工分别选择了住房公积金和商业补充保险,均超过半数。“一方面住房公积金具有较高的货币化程度,容易变现。另一方面,社会保险覆盖程度较高,已经满足了很多的需求,因此选择社会保险的人数最少。”专家表示。

其中原因不难理解。中国社会科学院世界社保研究中心副秘书长齐传钧坦言:“一方面,住房公积金,具有较高的货币化程度,容易变现,人们更关注短期的利益;另一方面,社会保险覆盖程度较高,从避免老年贫困的角度已经满足了很多的需求,因此选择住房公积金的人数最多,而选择社会保险的人数最少。”

老龄化、新医改背景下,“保险 福利”才是最佳途径

对策 发展商业保险提升保障水平

“同样,商业补充保险在企业职工福利保障体系中缺口较大,而且可以有效化解个人或其家庭的诸多风险,因此也比较受欢迎;非保险类福利大多是短期性或生产性的,所以企业职工对此进一步增加的需求最弱。”

据介绍,本次调研还涉及我国职工福利保障领域中长期护理、社保降费、税优保险等热点问题。数据显示,针对老龄化的日益加深及新医改的推进,超过四分之三的职工愿意在现有社会医疗保险基础上增加一定缴费,承担晚年可能产生的部分长期护理费用,职工最倾向在养老院(疗养院)等护理机构中得到老年护理。“因此,政府应该尽快统一模式,并对一些制度标准做出明确规定。”

目前,中国已经进入老龄化的门槛,并处于逐步加深的阶段。如何通过发展商业保险来提升职工福利保障水平,助力国家养老和医疗服务体系建设,也是本次报告的一个聚焦点。

再如,在最希望增加的商业补充保险类型中,重大疾病保险以显著优势居于首位,占比高达30.9%,超过3成。其次是商业性补充医疗保险和商业意外保险,选择这两项的职工比例分别高达15.8%和13.9%。此外,选择商业补充养老保险和企业年金的比例也较高,分别是12.7%和10.9%。可以看出,在商业补充保险上,企业职工最为看重的是医疗和养老领域。

报告显示,针对落实《关于阶段性降低社会保险费率的通知》,超过9成受访企业已经或在今年内将落实社保降费政策,降费节约成本最倾向用于品牌或产品营销上。已经落实该项政策的企业表示,这一政策具有一定减负效果,但并非显著。政府需要通过政策引导和法律手段促进民营企业职工的福利保障建设的完善,提升全社会职工福利保障公平性。

对于那些希望企业在商业补充保险上加大投入的职工来说,重大疾病保险居于首位,占比超过三成。

对此,平安养老保险股份有限公司董事长杜永茂表示:“从保险机构的角度而言,商业保险公司应该在提高企业员工福利保障上下大气力,尤其是针对需求、痛点,开发保障性强的产品,包括个人税优健康险、长期护理保险等普及性有待提高的产品。此外,还要积极参与社保基金、职业年金、个人税延养老金管理。”

对于购买商业健康险的个人能享受的税收优惠政策,职工的知晓度有待提高。调查发现,已经购买该保险产品的职工比例为11.4%,没有购买但有意愿购买的职工比例高达56.6%。加快商业保险发展是提升职工福利保障水平和充实度的重要途径之一,政府需要在过去注重宏观政策的基础上,推出更为精准的调控和引导的政策,撬动商业保险发展的杠杆。

去年年中,商业健康险个人所得税优惠政策试点出台,政策鼓励购买适合大众的综合性商业健康保险,对个人购买这类保险的支出,允许在当年按年均2400元的限额予以税前扣除。不过调查显示,对于这一税收优惠政策,职工的知晓度有待提高。

专家认为,加快商业保险发展是提升职工福利保障水平和充实度的重要途径之一,政府需要在过去注重宏观政策的基础上,推出更为精准的调控和引导的政策,撬动商业保险发展的杠杆。

值得注意的是,有超过77.5%的职工愿意在现有社会医疗保险的基础上增加一定缴费,承担晚年可能产生的部分长期护理费用。调查发现,从年龄上来看,长期护理保险的参与意愿具有一定规律性,即35-39岁的职工参与意愿最强,支持率为83.0%,然后向年龄较大和年龄较小的两个方向依次递减。

探索长期护理保险是应对人口老龄化、适当降低参保人长期护理负担的重要措施。目前,日本、荷兰、德国、以色列、韩国等已经建立了不同形式的社会长期护理保险制度,美国等则发展了长期护理的商业保险模式。今年年中,人社部提出在全国范围内启动长期护理保险制度试点,将15个城市纳入首批试点范围,计划利用1到2年的时间,探索建立为长期失能人员基本生活照料和医疗护理提供保障的社会保险制度。

对此,接受《经济参考报》记者采访的专家表示,长期护理保险的建立不仅要鼓励试点,而且要加快顶层设计。目前长期护理保险还处于局部地区试点阶段,各种模式并存,制度设计不完全统一,未来很可能会出现类似基本养老保险的碎片化特征,导致参保人跨地区接受护理难、护理标准不一和资金使用低效等诸多问题。因此,政府应该尽快统一模式,并对一些制度标准做出明确规定。

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