“双11”保证成品也凑欢悦,13家保管公司生产六

不知从何时起,“双11”成为了购物狂欢节,围绕这个“节日”,也成就了一些企业和产品。就保险产品而言,让人印象最深、第一时间想到的莫过于退货运费险,这款产品作为“双11”的“吉祥物”,已经成为每年保险业关注较多的焦点之一。不过,值得注意的是,今年“双11”,退运险“一枝独秀”的地位正在被打破。

“双11”不仅是消费者的狂欢,也成为线上线下商家、消费金融机构秀战场的时节,在模式上,各家消费金融机构开始打“创新牌”。蚂蚁金服今年则选择把支付退出了主角阵营,将贷款、理财、保险推上新战场,用新金融模式全面助力“双11”。

11月12日,记者从蚂蚁金服处获悉,“双11”当天,由13家保险公司提供的消费保险全天出单量达到11.3亿单,与去年同期相比增加2.7亿单,创下新纪录。

据《每日经济新闻》记者不完全统计,今年的网上购物平台纷纷在原有基础上推出新的保险产品,约40多种,其保障范围和针对人群也各不相同,但都是围绕购物流程而设计的,这些产品既具有个性化,同时兼顾保障性。换句话说,围绕“双11”购物节而产生的保险产品正日趋多元化。

阿里巴巴集团董事局主席马云表示,过去的金融体系是“二八原则”,服务好20%的TOP用户就可以获得80%的利润,而未来金融行业的机会则在于“新金融”。新金融体现的是“八二原则”,也就是说要去帮助、支持以往80%没有得到金融支持的用户。这在今年的“双11”中也将充分体现。

往年,要问“双11”的爆款保险是哪款,答案肯定是“退货险”。但记者了解到,今年的“双11”,消费者除了热衷买衣服等日用品,还被保险公司的活动所吸引,多家保险公司打折甩卖互联网场景保险产品,一些产品折扣高达5折,吸引了不少消费者的目光。

对此现象,业内人士分析认为,这种结合购物共生的保险产品可有效解决消费者在购买环节发生的大部分问题,从而促成消费达成。

为了缓解消费者的资金压力,蚂蚁金服将花呗临时提额最高提至5.5万元。与此同时,今年网商银行从9月1日正式开始对符合条件的小微商户给予降低利率甚至免息等优惠,帮助他们提早备货。

11月12日,记者从蚂蚁金服处获悉,“双11”当天,由13家保险公司提供的消费保险全天出单量达到11.3亿单,与去年同期相比增加2.7亿单,创下新纪录。

产品覆盖质量、物流等环节

值得一提的是,由于剁手神器有“这月买,下月还”的特性,极大地缓解了消费者购买当期的经济压力,进而提升销售。根据蚂蚁金服提供的数据显示,花呗分期对商家的交易额有显著的提升。天猫商户在开通花呗分期的首月,花呗用户在该店铺的交易额提升33%,次月继续提升26% ;使用花呗分期后,用户客单价平均提升达41%。极有家商家环球卫浴商城总监夏维君向北京商报记者表示,自其店铺引入花呗以来,店铺销量快速攀升,且花呗使用率达40%以上。

“双11”期间,京东金融为用户送出各类保险超过1亿份,让用户安心购物而无后顾之忧。

如今,“双11”成交额突破千亿的背后,消费保险的护航功不可没。与往年不同的是,今年“双11”链条上的保险产品更加多元化,险企提供的保险服务覆盖了质量、物流、售后、价格以及信用等不同环节。

除了在消费外,受到余额宝的启发,蚂蚁金服旗下的蚂蚁聚宝尝试探索更多消费 理财的模式。今年“双11”,蚂蚁聚宝通过与金融机构合作,让持有特定理财产品用户除了获得基础预期年化收益外,还能因为在电商平台上购买合作商家的产品,获得商家提供的额外消费奖励,提高理财收益。通过这个方式,商家也可以聚拢更多的用户,拓展自己获取用户的渠道。

保险种类增加

如蚂蚁金服联合9家保险公司推出五大类30个消费保险险种:质量保障类、物流保障类(如退货运费险,物流破损险)、售后保障类、价格保障类、信用保障类等。

在保险方面,今年的“双11”期间,蚂蚁金服保险平台会联合9家保险公司,推出5类30多种保险产品,其中包括一些闻所未闻的保险产品,比如衣服褪色险、鞋子脱胶险、生鲜腐烂险等质量保证类险种;退货运费险、物流破损险等物流保障险;化妆品过敏险、尿不湿过敏险等售后环节催生的新型险种。

互联网以及电商行业的快速发展,给全面转型期的保险行业带来无数机遇的同时,也带来了很多挑战,比如,产品要更新,渠道要铺设,人才需储备,技术要创新。

京东商城则推出龟速运货险、价保险、第三方账户安全险、瘦身险、交通全面保、延长保修、无理由退换、意外换新险等;此外,苏宁电商“双11”期间也推出了由苏宁保险开发的“苏宁延保”等。此类保险产品成为今年“双11”的一大亮点,销售数据也相当可观。

蚂蚁金服集团保险事业群总裁尹铭表示,消费保险是基于消费场景下的交易而产生,能够反过来促进消费,同时需要较高的科技含量。不同于传统保险,消费保险必定要将低频事件转化为高频事件。我们希望消费者能经常感知到保险服务,经常触摸到理赔,更加安心地消费。

然而,此次“双11”又一次验证,互联网正在改变传统保险业,从7年前诞生的退货运费险再到如今,“双11”消费保险覆盖质量、价格、服务品质、物流和商家经营保障等全链路环节。

《每日经济新闻》记者获得的相关数据显示,仅“双11”当天,蚂蚁金服平台就销售出6亿笔保单,平均每分钟41万单,共计提供224亿元保障金额;京东电商方面则有300万用户领取了送货龟速险,同时涉及提升商家服务的电商保障险二次购买率提升60%。

记者获悉,蚂蚁保险今年联手人保财险、平安财险、国寿财险、太保财险等13家保险公司,推出了六大类70种消费保险,较去年增加了20种,而且,未来还有更多创新品种。

值得注意的是,今年“双11”受欢迎的保险产品并不是大众所熟知的传统保险、健康险或车险。如京东商城推出的龟速运货险,其目的是为了保障电商平台的物流时间。也就是说,消费者在11月11日当天在任何电商平台上购物,如果发生订单配送延迟,在保险责任范围内,就可以获得相应的赔偿。京东金融保险业务负责人表示,其针对不同场景以及差异化的细分产品,给用户设计同类不同种的各种商品,这样用户在购买的时候,就会体会到量身定做,量体裁衣的感受。

“双11”当天的六大类保险产品包括:价格保证类、质量保证类,物流保障类、退换货保障类、售后维权保障类、信用履约保障类。

不只是上述产品,“双11”期间的“奇葩”保险产品依然层出不穷。“今年"双11"期间,有一些听起来有些奇特,甚至有些喜感的保险服务,比如物流破损险、衣服褪色险、鞋子脱胶险、化妆品过敏险、保价险等。”蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭说。

数据显示,今年“双11”当天蚂蚁保险联合13家保险公司销售保单11.3亿单,平均每分钟处理保单78万份,平均每秒钟的保单生成量就超过1万单。而去年“双11”当天销售保险为8.6亿单。

依托特定场景的产品料将增多

科技赋能保险

那么,这些听起来很奇怪的保险产品为何会在“双11”期间大放异彩,并让消费者和商家安心购买呢?

要实现如此大量的保单,需要承载高频并发的数据处理能力、无人工参与的风控处理能力和极速自动理赔的能力。

“利用保险机制促进了消费达成,从价格、质量、物流等各环节提升消费体验,化解售后纠纷,还提供意外损失后经济补偿的一类保险,都称为消费保险。”蚂蚁金服保险事业群总监梁越平表示,这些产品可以解决一些让买家和卖家特别头疼的问题。

蚂蚁保险相关负责人在接受《国际金融报》记者采访时表示:“如果把一个网购下单的步骤拆分,当用户拍下配有消费保险的购物订单的瞬间,在零人工参与的情况下,蚂蚁金服的大数据系统通过算法的精算模型,根据买卖双方各自的退货率、商品类目和消费行为数据因子,实现千人千面的消费保险定价,保费与商品价格一起生成购物订单,再由用户完成支付。”

例如尿不湿过敏险,由于很多消费者在购买尿不湿产品后,在给孩子使用的过程中会红屁股,从而发生退货、消费者投诉等纠纷,不仅给商家的盈利和信誉带来问题,还影响消费者的购买体验。该保险产品就是因此而生,目标人群是网上卖尿不湿商品的那些商家,这些难以定责的损失都由保险来覆盖,商家并不会因为投诉率上升而影响店铺信誉,同时降低客服压力和人工成本,消费者更轻松便捷的处理售后问题。

他表示:“上述这一系列动作,都在毫秒间完成,用户对此不会有任何被阻断感知,并且就在这一秒钟内,蚂蚁和保险公司的后台系统能最高同时处理数十万笔这样的投保需求。一笔交易完成后,用户拥有了保险保障,当出现物流破损、货物出现质量问题等购物问题时,保险就会发挥作用。”

“如果我的店铺没有打上保险的标签,消费者就会没完没了的问:陶瓷在路上碎了怎么办、刚买就降价怎么办、大件家具要退货谁付运费……现在一看有保险的标签,都不问了,直接下单,最后因为各种原因要退、换、验货,我们也不用去扯是谁的责任,直接由保险赔付了。”一位家装电商的负责人夏维君表示。

蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭表示,蚂蚁金服的保险科技会不断面向行业开放,随着技术演进与保险行业经验的不断融合,蚂蚁金服和险企之间的配合也会越来越默契,未来消费保险还将持续创新。

从上述情况不难看出,这些保险产品的诞生符合了当下电商购物场景的需求。

“双11”当天出单量巨大,之后的理赔过程是否能够跟上?蚂蚁金服保险事业群场景保险部总经理王允较称,目前消费保险的理赔超过9成依靠后台技术识别和判定。

“保险的魅力不仅是赔钱,而在投保之前的情绪和投保之后的风险管理。”梁越平表示。

作为蚂蚁金服旗下子公司的国泰财险也参与了这场“战役”,该公司相关负责人在接受《国际金融报》记者采访时表示,国泰财险“双11”期间公司在支付宝平台销售了以下几种保险:聚划算参聚险、退货运费险、消保保证金险、聚划算保价险。

某保险业内人士在跟《每日经济新闻》交流时表示,这种依托特定场景和中介平台的保险产品肯定会越来越多,因为消费行为的多元化需要这些产品。同时,大数据技术也在完善,也给了这些产品的诞生提供了技术依托。

记者了解到,业内很多险企均在“双11”当天开展了系列促销活动。

一家互联网保险公司相关负责人对《国际金融报》记者表示,公司某百万医疗保险产品在活动期间续保不仅免除30天等待期,还享受住院垫付服务。

另一家互联网保险公司相关负责人对本报记者表示,“双11”期间购买全场公司任意一款健康险,即可获得一次抽奖机会。

首都经济贸易大学劳动经济专业教授庹国柱在接受《国际金融报》记者采访时表示,互联网保险最大的优势就是方便快捷,能在网上卖的保险产品都比较简单明了,不需要特别核保核赔,加之价钱便宜,自然吸引消费者投保。但是一些复杂的保险产品,特别是寿险产品,需要和保户反复沟通,面对面解释,甚至还要求体检,网络平台就存在一些局限性。

(国际金融报见习记者 任威 编辑 唐烨)

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